Ob eine Finanzierung tragfähig ist, entscheidet sich an drei Größen. Wer sie versteht, kann mit der Bank auf Augenhöhe sprechen.
Eigenkapital
Als Faustregel gilt: Die Kaufnebenkosten – in Hessen rund 11 bis 12 Prozent mit Maklerprovision – sollten aus eigenen Mitteln kommen. Jeder Euro darüber hinaus senkt das Risiko für die Bank und verbessert meist den Zins. Finanzierungen ohne Eigenkapital sind möglich, aber teurer und setzen ein sehr sicheres Einkommen voraus.
Tilgung
Die anfängliche Tilgung bestimmt, wie schnell der Kredit sinkt. Eine niedrige Tilgung hält die Rate klein, verlängert aber die Laufzeit erheblich. Planen Sie so, dass der Kredit vor Ihrem Ruhestand weitgehend abbezahlt ist. Sondertilgungen geben Ihnen zusätzlich Spielraum, etwa für Bonuszahlungen.
Zinsbindung
Eine lange Zinsbindung kostet meist einen kleinen Aufschlag, schützt aber vor steigenden Zinsen. Kurze Bindungen lohnen sich vor allem, wenn Sie in wenigen Jahren größere Summen erwarten. Wichtig: Nach zehn Jahren dürfen Sie jedes Darlehen mit sechs Monaten Frist kündigen (§ 489 BGB).
Hinweis: Dieser Artikel ersetzt keine individuelle Finanzierungsberatung. Wir empfehlen, mehrere Angebote zu vergleichen. Eine persönliche Beratung erhalten Sie bei Schmitt & Cie. Baufinanzierung, der Finanzierungsberatung unserer Unternehmensgruppe.
Persönliche Beratung: Als Immobilienmakler in Frankfurt, Dreieich, Offenbach und im Taunus beraten wir Sie gern – kostenfrei und unverbindlich, in unseren Büros in Frankfurt, Dreieich-Buchschlag, Neu-Isenburg und Offenbach oder direkt bei Ihnen vor Ort.
Stand-Hinweis: Wir beziehen uns immer auf die jeweils aktuelle Fassung der genannten Gesetze und Regelungen. Zahlen, Steuersätze und Förderbedingungen können sich ändern und sind deshalb nicht immer tagesaktuell. Wir geben uns aber größte Mühe, sie aktuell zu halten. Stand: November 2026.
